• Category Archives: Новости плюс

Как мониторятся ваши счета и переводы. Алгоритмы работы финмониторинга

Учтите, Сбербанк, ФНС и ФСБ РФ посредством специального ПО мониторят частные счета россиян

О том, что Сбербанк действительно собирает данные о частных переводах россиян с карты на карту, а затем передает эти данные налоговой, рассказал и известный блогер Иван Бояринцев. На собственном Ютуб-канале он выложил видео, где поделился информацией о том, что его товарищ лично принимал участие в написании программы для «Сбера», налоговой инспекции и ФСБ РФ. Программа была написана после принятия закона о том, что главный государственный банк страны обязан передавать данные о клиентах в ФНС, которая имеет право инкриминировать все переводы, полученные клиентами Сбербанка за последние три года, как нелегальный заработок и доход человека, обязав его оплатить налог из указанной суммы.

Блогер рассказал, по какому алгоритму работает отслеживающая переводы программа, и поделился секретами о том, как не попасть в поле зрения налоговой.

Иван отметил, что уже сейчас налоговики мониторят самые крупные счета, но со временем сумма будет понижаться, и в итоге в поле зрения надзорного ведомства попадут практически все рядовые россияне, чьи транзакции «прошерстят» и заставят оплатить с них налог, так как «стране нужны деньги». Пока, говорит Иван, НФС «отрабатывает» самых крупных клиентов, у которых есть юридические службы, и которые будут подавать ответные иски в суд, чтобы с помощью этих исков создать прецеденты, используемые в дальнейшем для «прессинга» широкого круга рядовых россиян с меньшими суммами.

Алгоритм работы программы

Как же налоговая будет определять, является ли полученная сумма заработком, или это деньги, грубо говоря, присланные женой на сигареты?

База счетов будет объединяться с базой телефонных разговоров. Программа отслеживает, общался ли человек с владельцем счета. Если номера владельца счета нет в списке контактов получателя, и регулярных телефонных разговоров с ним не было, присланная сумма будет засчитана как доход.
Отслеживаются круглые суммы. Не зависимо от того, было ли получено 10 тыс. или же 100, 200 и так далее, любая круглая сумма попадает под подозрение, как следствие – она будет облагаться налогом.
Мониторятся комментарии к переводам. В первую очередь, в поле зрения налоговиков попадают подписи типа «За работу», «За услуги», «За муку», «За сахар» и так далее. То есть транзакции, сопровождаемые подписями, которые можно соотнести с трудовой деятельностью человека, автоматически будут причислены к доходам.
Суммы, которые приходят с определенной периодичностью, попадают под налогообложение сразу же.

Способы уклонения от финмониторинга

Итак, как защитить и обезопасить себя, чтобы через каких-то пару лет не получить «письмо счастья» из налоговой инспекции? Иван советует:

Объединить на один счет несколько номеров телефонов. Получится приличный счет, который можно использовать для получения средств. Как только возникнет необходимость за получение от кого-либо определенной платы, нужно просто отправить ему один из номеров, «привязанных» к данному счету. Получится, что указанные деньги за получателя оплатил кто-либо из его окружения, значит, они не будут считаться его доходом.
Выдерживать определенный промежуток между платежами.
Использовать посредников. К примеру, если кто-либо должен оплатить вам услуги, а вы, в свою очередь, собираетесь перечислить деньги соседу, например, за дрова, лучше предоставить клиенту реквизиты соседа, попросив указать в примечании к переводу безобидную фразу типа «Возврат долга». Вот так путем взаимозачета можно избежать финансового мониторинга.
Изучать возможность использования криптовалют и электронных валют, которые не находятся под контролем государства, для осуществления взаимозачетов и проведения различного рода платежей
.

Как теперь работать с китайскими поставщиками? Только в юанях

Опасаясь международных санкций, китайские банки блокируют или затягивают операции российских компаний. С трудностями сталкиваются даже юрлица, не попавшие в санкционные списки США и Евросоюза. Основатели логистической компании Intel Logistic (специализируется на грузоперевозках из Юго-Восточной Азии) Дмитрий Гончаров и Андрей Шакин рассказывают, как российский бизнес могут спасти платежи в юанях и почему нужно опасаться внутрикитайских счетов.

Проблему с платежами между китайскими и российскими юрлицами сейчас пытаются решить на уровне правительств двух стран. Но получается пока не очень. После истории с крупнейшим китайским производителем электроники ZTE (в 2017 году американский суд назначил ему штраф в размере $1,2 млрд за нарушение санкций) банковский сектор Поднебесной старается лишний раз подстраховаться. И это не удивительно: до 90% зарубежных операций крупнейшие китайские банки совершают с контрагентами из США и Евросоюза (на РФ приходится лишь несколько процентов).

Платежи под микроскопом

Пока проблема не решена, практически к любому долларовому платежу из России в Китае относятся с настороженностью. При попытке перевести деньги китайскому производителю вы с большой вероятностью столкнется с заморозкой средств. Причем средства могут зависнуть прямо на счету вашего контрагента — воспользоваться ими он не сможет, а потому и товар не отгрузит.

О заморозке средств вы узнаете не сразу, а через 3-4 дня (это в лучшем случае). Сначала Bank of America проинформирует ваш российский банк, через который вы совершали платеж, а уже тот сообщит о неприятности вам.

После этого вам придется ответить на запросы американской стороны, предоставить сертификаты на товар и документально подтвердить, что ваш бизнес никак не связан с Ираном, Северной Кореей, Сирией и другими странами под санкциями. При этом от скорости ваших ответов (общаться придется не напрямую, а через ваш российский банк) мало что зависит. Более того, о результатах рассмотрения вашей проблемной ситуации никто даже не сообщит, — у вас есть много обязательств перед Bank of America и, кажется, нет никаких прав.

Скорее всего, деньги в конце концов зачислят, но вы потеряете время и нервные клетки. В этой ситуации можно посоветовать только набраться терпения и ждать.

Альтернативой могут стать платежи через логистические компании, которые возят товары из Китая «от двери до двери», но и они в последнее время сталкиваются с той же проблемой (просто клиенты перевозчиков могут об этом не знать).


Юань – спасительный юань

Но есть простой лайфхак, который поможет вам избежать проблем с платежами в Китай. Если отправить со своего российского валютного счета не доллары, а юани — они дойдут быстро и без задержек (максимум за 2-3 дня). Потому что платеж в китайской национальной валюте идет не через Bank of America, а через Bank of China.

Любой российский банк без малейших затруднений откроет вам счет в юанях за полдня. В Китае это делается еще быстрее — хватит и получаса. С каждым днем все больше и больше российских компаний перечисляют средства своим китайским партнерам в юанях: по внутренней статистике нашей компании, сейчас таких платежей уже около половины.

Правда, вы можете столкнуться с проблемой иного характера: зачастую о возможности оплаты экспорта в юанях не знают сами китайцы.

Нам до сих пор приходится объяснять руководству некоторых фабрик в Китае, что у них есть возможность принимать платеж в китайской валюте. «Если вы нам пришлете юани, как тогда мы докажем, что это именно экспорт? C него ведь надо возвращать НДС!?» — недоумевают фабриканты.

Отчаявшись убеждать своих китайских партнеров, российские компании иногда совершают большую ошибку: соглашаются отправлять юани на внутрикитайский (а не валютный) счет. В этом случае им приходится переплачивать за товар (а на крупных заказах разница выливается в ощутимые суммы). Дело в том, что с внутреннего счета китайские компании не могут вернуть себе НДС и поэтому перекладывают его на своего российского партнера.

Поэтому важно открыть в юанях именно валютный, а не обычный счет. Принимая на него платежи, китайский поставщик останется в статусе экспортера и сможет возвращать себе НДС. А вы без лишней нервотрепки и в оговоренные сроки получите свой товар (и вам не придется за него переплачивать).

источник: incrussia.ru

Как переводить деньги друзьям и родственникам, чтобы не снимали налог

Налогообложение переводов с карты на карту близкому родственнику не осуществляется: если близкие родственники перечисляют друг другу средства, начислять и уплачивать НДФЛ не требуется. Если же физлицу перечисляет долг другое физлицо или, к примеру, друг помог с деньгами в трудной ситуации, нужно особенным образом заполнить «Назначение платежа». В этой графе можно указать «Перевод личных средств» или «Возврат долга». При подарке можно написать «Подарок ФИО», при матпомощи – «Материальная помощь ФИО» т.д.

Обратите внимание! Заполнить назначение платежа можно по-разному, никаких законодательных требований к этому реквизиту при частных переводах не установлено. Главное – не упоминать зарплату, аренду или плату за оказание различных услуг (работ). Все эти термины говорят об извлечении получателем средств доходов, а значит, обязывают гражданина уплатить НДФЛ.

С каких доходов россиян будет удерживаться НДФЛ при поступлениях на карты?

На федеральном портале ФНС недавно (20.06.2018 г.) появилась информация о том, с каких доходов россиян будет удерживаться НДФЛ при поступлениях на карты. Этот вопрос был поднят в связи с последними поправками в п. 2 стат. 86 НК РФ. Означают ли корректировки законодательства, что любые перечисления физлиц с карты на карту автоматически признаются облагаемым объектом по НДФЛ?

Источники: НК РФ, официальный сайт ФНС РФ.

Содержание

1 Какие поступления на карту считаются доходом физлица
2 С каких поступления налог взиматься не будет
3 Может ли налоговая получить данные из банка о доходах

Какие поступления на карту считаются доходом физлица

Представители ФНС сообщили, что переводы средств на личные карты облагаются НДФЛ. Да, действительно, при получении денег гражданин обязан самостоятельно начислить и заплатить в пользу государства подоходный налог. Но далеко не всегда. О каких случаях идет речь?

Под налогообложение попадают суммы, полученные в рамках гражданско-правовых взаимоотношений или трудовых. В частности, это доходы от заработка «в конверте» или из неофициальных источников; арендная плата за предоставляемое во временное пользование имущество; выручка от оказания услуг или выполнение работ. С подобных поступлений получатель обязан уплатить НДФЛ по используемой ставке.

С каких поступления налог взиматься не будет

Не признаются облагаемыми подоходным налогом доходы личного характера, полученные от близких родственников (по перечню в соответствии с СК РФ) или от продажи имущества, находившегося у владельца в собственности свыше 3 лет. К примеру, это следующие поступления средств:

Алименты, перечисленные на детей.
Подарки в денежном эквиваленте от физлиц.
Матпомощь от членов семьи, близких родственников.
Наследство, полученное от граждан.
Доходы от реализации имущества, бывшего в собственности больше 3 лет.
Доходы от продажи жилья, бывшего в собственности больше 3-5 лет.

Вывод – платить налог не требуется при переводах между родственниками личного характера или при получении подарков от физлиц (п. 18.1 стат. 217 НК). А также при реализации объектов, находившихся в законной собственности от 3 до 5 лет в зависимости от вида имущества.

Как не платить налог при получении денег на карту – мы объясняли.

Активное обсуждение слухов о том, что НДФЛ будет автоматически удерживаться при любых переводах между физлицами на самом деле имеет под собой мало оснований. Путаница произошла по причине внесения уточнений в п. 2 стат. 86 НК (согласно Закону № 343-ФЗ от 27.11.17 г.). Однако эти уточнения касаются предоставления налоговикам права запрашивать у банков данные о металлических счетах. Ничего более.

В то же время многих продолжает волновать вопрос: Может ли налоговая получить сведения о наличии, остатках и движению средств по счетам и вкладам граждан. Сделать это не так просто. Поскольку предоставление банками подобной информации требует официального запроса. А чтобы составить запрос, нужно иметь основание. Но если налоговая инспекция найдет причину проверки, информацию придется выдать. А уже после выявления неясных поступлений физлицо получит требование о даче объяснений. Если факт незадекларированных доходов будет доказан, гражданину придется заплатить налог, а также пени и штраф.
источник: raszp.ru